銀行打響價(jià)格戰(zhàn) 存款利率或?qū)⒗^續(xù)下調(diào)

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2024-06-03 16:44:24 北京商報(bào)

銀行打響價(jià)格戰(zhàn)

一季度商業(yè)銀行的凈息差下滑問(wèn)題依舊，據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)揭示，該季度商業(yè)銀行的凈息差跌至1.54%，與去年末相比減少了0.15個(gè)百分點(diǎn)。這一趨勢(shì)的延續(xù)，主要受貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的下調(diào)、貸款重新定價(jià)、現(xiàn)有房貸利率的調(diào)整以及存款定期化的綜合影響所致。

面對(duì)凈息差的不斷收窄，多家銀行已采取措施以減輕壓力，包括收緊大額存單發(fā)行、調(diào)整協(xié)議存款利率及停止智能通知存款服務(wù)，以此來(lái)進(jìn)一步降低成本。然而，隨著全國(guó)房貸利率下限的取消、消費(fèi)貸款市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)以及推動(dòng)貸款利率保持下降態(tài)勢(shì)的政策導(dǎo)向，分析專(zhuān)家預(yù)測(cè)，銀行貸款端的利率下降趨勢(shì)或?qū)⒊掷m(xù)。為了穩(wěn)固息差，銀行有可能繼續(xù)下調(diào)存款利率。銀行打響價(jià)格戰(zhàn)。

從不同類(lèi)型的銀行來(lái)看，大型銀行與城市商業(yè)銀行面臨的息差壓力尤為顯著，各類(lèi)銀行一季度的凈息差普遍呈現(xiàn)環(huán)比下降，僅民營(yíng)銀行實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)，而其他類(lèi)型銀行的凈息差同比下降幅度在0.13至0.22個(gè)百分點(diǎn)之間。

息差的持續(xù)壓縮不僅反映了貸款利率的大幅下滑，還凸顯了銀行負(fù)債成本的相對(duì)剛性，特別是在存款定期化趨勢(shì)加劇及部分存款產(chǎn)品的高定價(jià)背景下，銀行的經(jīng)營(yíng)壓力日益增加。上市銀行一季度業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，幾大國(guó)有銀行的凈息差均有不同程度的收窄，顯示出息差逼近合理區(qū)間的下限，可能影響到銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)能力。

在此背景下，銀行紛紛尋求對(duì)策，如優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，提升低成本存款比例，并通過(guò)調(diào)整存款產(chǎn)品策略來(lái)控制成本。同時(shí)，考慮到政策導(dǎo)向和市場(chǎng)環(huán)境，業(yè)內(nèi)預(yù)期存貸款利率的同步下調(diào)可能是未來(lái)的趨勢(shì)，旨在既支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下降，又維護(hù)銀行的凈息差穩(wěn)定。

面對(duì)挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行被建議在資產(chǎn)端強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)的發(fā)掘，拓展中間業(yè)務(wù)等多元化收入渠道，以減輕貸款利率下降對(duì)盈利的影響。同時(shí)，在負(fù)債端需探索更多融資途徑，通過(guò)金融創(chuàng)新和特定金融債券發(fā)行等方式，有效控制負(fù)債成本，應(yīng)對(duì)息差收窄的現(xiàn)狀。

(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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