銀行高息存款“消失”，錢還能去哪？理財(cái)市場新選擇

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2024-05-16 09:56:36 半島都市報(bào)

銀行高息存款“消失”，錢還能去哪？

郵儲銀行發(fā)布通知，自5月15日起，現(xiàn)存?zhèn)€人通知存款的自動轉(zhuǎn)存功能停止，產(chǎn)品到期日設(shè)定為最終轉(zhuǎn)存周期的到期日，之后不再自動銷戶。與此同時(shí)，多家銀行采取措施，如停售大額存單、取消通知存款自動轉(zhuǎn)存及終止“手工補(bǔ)息”等高息攬儲方式，標(biāo)志著以往的高息存款產(chǎn)品正逐步減少。

銀行凈息差收窄和貸款利率走低的趨勢，引發(fā)了業(yè)內(nèi)對未來存款利率可能進(jìn)一步下調(diào)的預(yù)測。這一變化不僅影響了銀行的傳統(tǒng)盈利模式，也促使人們思考資金未來的投資方向。當(dāng)前，中長期大額存單、智能通知存款服務(wù)在多家銀行被調(diào)整或終止，顯示了銀行業(yè)正經(jīng)歷的轉(zhuǎn)型。

銀行凈息差降至歷史低點(diǎn)，如2023年末降至1.69%，反映出銀行盈利能力面臨的挑戰(zhàn)。在42家A股上市銀行中，絕大多數(shù)銀行的凈息差呈現(xiàn)收窄趨勢，加劇了這一壓力。因此，監(jiān)管對高息攬儲行為加強(qiáng)管控，旨在減輕銀行的負(fù)債成本，長遠(yuǎn)看有助于行業(yè)健康發(fā)展，盡管短期內(nèi)可能導(dǎo)致存款規(guī)模波動。

存款與理財(cái)產(chǎn)品之間存在季節(jié)性替代現(xiàn)象，預(yù)計(jì)4月份存款向理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移的趨勢將進(jìn)一步因存款利率下調(diào)和限制手工補(bǔ)息而增強(qiáng)。過去一年中，商業(yè)銀行多次下調(diào)存款掛牌利率，尤其是定期存款，調(diào)整更為頻繁且幅度較大。

市場普遍預(yù)期接下來還會有存款利率的下調(diào)動作，以應(yīng)對經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化及緩解銀行凈息差壓力。專家分析指出，年內(nèi)存款利率或經(jīng)歷多次調(diào)整，國有大行的存款利率在接下來的季度里下調(diào)的可能性增加。

面對高息存款選擇的減少，個(gè)人投資者在資產(chǎn)配置上需兼顧風(fēng)險(xiǎn)與收益。對于風(fēng)險(xiǎn)偏好低的投資者，銀行推薦配置存款、銀保產(chǎn)品、中低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)及債券基金等穩(wěn)定收益產(chǎn)品。而對于尋求更高收益并能接受一定風(fēng)險(xiǎn)的投資者，涉足指數(shù)基金等權(quán)益類市場產(chǎn)品或是可行之選。銀行高息存款“消失”，錢還能去哪？

(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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