今年銀行存款利率或將繼續(xù)調降多因素致銀行負債承壓

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2024-05-11 09:32:51 北青網

今年銀行存款利率或將繼續(xù)調降

近日，存款市場迎來新變化，多家銀行調整存款利率，大額存單產品緊俏，年利率3%以上的定期存款變得罕見。民生銀行、招商銀行已停售半年及以上期限的大額存單，中小銀行跟隨腳步，采取措施降低存款成本，包括調整手工補息、通知存款及中長期大額存單等策略。業(yè)內專家預測，受貸款利率下滑和銀行凈息差縮小的影響，今年存款利率或將再次面臨下調。

江蘇銀行的理財經理透露，目前該行5年期1萬元起存的定期存款利率為2.40%，比去年底降低了30個基點；而3萬元起存的3年期定期存款利率為2.60%。廣州銀行的“如意存款”產品同樣經歷了利率下調，其2至5年期限的利率分別下調了30至25個基點。4月以來，不少中小銀行紛紛調整了存款掛牌利率，如桂林銀行已三次下調定期存款產品利率，最新一次5年期利率調至2.8%，下調40個基點。今年銀行存款利率或將繼續(xù)調降。

除了定期存款，部分銀行的通知存款產品也發(fā)生了變動，多家銀行取消了通知存款的自動轉存功能或下架了智能通知存款產品。光大銀行調整了人民幣協(xié)定存款利率，并停止了對公智能存款的自動滾存服務。這種趨勢其實始于去年，多家大型銀行及股份制銀行已開始調整通知存款利率或下架相關產品，存款利率的“降息潮”由國有大行引領，逐步擴展到股份行和中小銀行。

存款定期化的趨勢給銀行帶來了挑戰(zhàn)，尤其是在貸款利率處于低位的背景下，銀行需在控制成本的同時保持服務實體經濟的能力。中國銀行研究院的李一帆博士指出，銀行需優(yōu)化存款結構，平衡定期與活期、公司與個人存款的比例，以減輕負債端壓力。盡管存款利率下調，但居民儲蓄意愿并未減弱，一季度人民幣存款增長顯著，其中住戶存款增加量龐大。

銀行凈息差因此承受壓力，降至歷史低點，上市銀行中絕大多數(shù)凈息差均出現(xiàn)收窄。光大證券的王一峰分析師認為，雖然降息有助于改善零售存款成本，但對議價能力強的機構和大企業(yè)存款影響有限，銀行仍在努力控制高成本存款。市場普遍預計，年內存款利率可能經歷多次下調，旨在緩解銀行凈息差的下行壓力，同時，銀行也會減少存款的隱形成本補貼。

綜上，存款市場的調整動作頻繁，反映了銀行為適應金融市場變化，積極調整負債結構和成本的努力，以及應對未來可能的多輪利率調整所做的準備。今年銀行存款利率或將繼續(xù)調降。

(責任編輯：盧其龍 CN070)

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