業(yè)內(nèi)稱新一輪存款利率下調(diào)即將到來儲(chǔ)戶面臨理財(cái)新挑戰(zhàn)

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2024-05-09 16:03:55 正觀新聞

業(yè)內(nèi)稱新一輪存款利率下調(diào)即將到來

近年來，存款利息的持續(xù)下滑讓不少儲(chǔ)戶感到懊悔。曾經(jīng)對(duì)長(zhǎng)期存款不屑一顧的資深儲(chǔ)戶李鑫，如今卻后悔沒有多做些長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄。與此同時(shí)，銀行積極攬儲(chǔ)的熱情似乎也有所減退，以往常見的米面油等存款贈(zèng)品漸漸消失。在存款利率普遍走低的背景下，大額存單變得稀缺，年利率超3%的定期存款幾乎不見蹤影。民生銀行、招商銀行等已停售半年及以上期限的大額存單，中小銀行也紛紛調(diào)低存款利率，一系列高息攬儲(chǔ)策略正經(jīng)歷變革。

存款利率為何連連下調(diào)？這是過去三年內(nèi)第四輪的利率下調(diào)潮。不僅傳統(tǒng)存款產(chǎn)品受到影響，就連通知存款、協(xié)定存款這類靈活性較高的“類活期”存款產(chǎn)品也遭遇調(diào)整，智能通知存款變得不再那么吸引人。多家銀行已取消通知存款的自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能或下架智能通知產(chǎn)品，光大銀行等也降低了相關(guān)存款利率并停止智能存款的自動(dòng)滾存。此番調(diào)整，旨在多方面壓縮銀行的負(fù)債成本，促使資金流向低息存款，同時(shí)限制高成本存款的規(guī)模。

存款市場(chǎng)的變化，映射出銀行對(duì)負(fù)債成本精細(xì)管理的需求，以及向結(jié)算驅(qū)動(dòng)、業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)模式轉(zhuǎn)型的趨勢(shì)。銀行利用科技提升服務(wù)，鼓勵(lì)賬戶活躍以促進(jìn)存款自然增長(zhǎng)。值得注意的是，部分銀行在2023年第一季度出現(xiàn)了存款規(guī)?？s減，原因在于主動(dòng)壓降高成本存款。中國(guó)銀行原副行長(zhǎng)張毅在業(yè)績(jī)會(huì)上明確表示，今年將繼續(xù)大力度削減高成本存款，包括長(zhǎng)期大額存單等，以實(shí)現(xiàn)存款結(jié)構(gòu)的合理優(yōu)化。

存款定期化的趨勢(shì)給銀行帶來了新的挑戰(zhàn)。盡管貸款利率較低，銀行仍需在負(fù)債端尋求成本降低，以保持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。然而，定期存款的增長(zhǎng)和活期資金的減少，使得銀行的存款成本上升，凈息差承受壓力。盡管居民儲(chǔ)蓄意愿不減，銀行凈息差卻降至歷史低位，多數(shù)上市銀行面臨息差收窄的困境。

展望未來，為應(yīng)對(duì)凈息差下行，預(yù)計(jì)存款利率還將進(jìn)一步下調(diào)，以支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)并降低融資成本。政策層面已釋放信號(hào)，靈活運(yùn)用利率工具將是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要舉措。專家預(yù)測(cè)，存款利率的調(diào)整將更加靈活，旨在平衡實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求與銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)之間的關(guān)系，維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。

(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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