消費(fèi)日?qǐng)?bào)網(wǎng)訊（記者盧岳）1月3日，鄞州農(nóng)商行因涉及“十二宗罪”被處以罰款560萬(wàn)元。值得注意的是，其中多項(xiàng)違法違規(guī)行為不乏先例，包括違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。據(jù)悉，該行曾因“發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)借戶貸款”等，被處以罰款60萬(wàn)元。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)貸款監(jiān)管政策出臺(tái)后，部分中小銀行尤其是所在地信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)基本飽和的地方法人銀行，面臨較大的整改和業(yè)務(wù)下滑壓力，在異地展業(yè)限制情況下，其貸款業(yè)務(wù)擴(kuò)張面臨較大挑戰(zhàn)。

而鄞州農(nóng)商行業(yè)務(wù)集中在金融機(jī)構(gòu)云集的寧波地區(qū)，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，對(duì)該行業(yè)務(wù)拓展及盈利能力提升有一定壓力。近年來(lái)，鄞州農(nóng)商行的貸款相對(duì)存款增長(zhǎng)趨于乏力，或成為該行不惜違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)與跨區(qū)域信貸的原因所在。

再因互聯(lián)網(wǎng)貸款違規(guī)等被罰

寧波鄞州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“鄞州農(nóng)商行”）是一家由轄內(nèi)自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織發(fā)起設(shè)立的具有獨(dú)立企業(yè)法人資格的地方性銀行機(jī)構(gòu)。1月3日，據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管總局通報(bào)，鄞州農(nóng)商行被處以罰款560萬(wàn)元。據(jù)梳理，這張罰單是該行史上收到的最大罰單。

具體來(lái)看，鄞州農(nóng)商行共涉及12項(xiàng)違法違規(guī)行為，包括：異地非持牌機(jī)構(gòu)整改不到位、違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)、違規(guī)跨區(qū)域開展信貸業(yè)務(wù)、貸款“三查”不盡職、個(gè)人貸款管理不嚴(yán)且個(gè)貸資金流入限制性領(lǐng)域、違規(guī)轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營(yíng)成本、員工行為管理薄弱、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不真實(shí)、數(shù)據(jù)治理薄弱且監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)存在較多差錯(cuò)、并購(gòu)貸款管理嚴(yán)重不審慎、綠色信貸政策執(zhí)行不到位、信用卡汽車分期業(yè)務(wù)不規(guī)范。

（注：上述圖片來(lái)自于國(guó)家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)）

值得注意的是，上述罰單所披露的個(gè)別違法違規(guī)行為，并非鄞州農(nóng)商行初犯。據(jù)梳理，2021年12月，該行因“貸款調(diào)查、審查不盡職”被處以罰款30萬(wàn)元。2023年6月，由于貸款“三查”不盡職，該行被罰30萬(wàn)元，僅過(guò)了4個(gè)月，該行再次因此案由被罰50萬(wàn)元。另外，因信貸分類、員工管理、數(shù)據(jù)治理等方面存在違法違規(guī)行為，鄞州農(nóng)商行也曾被監(jiān)管部門開具罰單。