原標題：國有六大行全部官宣下調(diào)，你的存量房貸利率能降多少？

備受關(guān)注的存量房貸利率下調(diào)細則終于落地。

9月7日同一天，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行等六大國有銀行全部公布了存量房貸利率下調(diào)相關(guān)操作細則。

總體來看，國有大行均將根據(jù)貸款發(fā)放的不同時間段來確定調(diào)整存量房貸的具體加基點數(shù)，同時也明確了利率調(diào)整的方式、申請時間等。

　　9月25日起集中批量調(diào)整

各大銀行對于存量房貸利率調(diào)整涉及的人群類型基本一致：第一類為原貸款發(fā)放時滿足首套資格的購房家庭；第二類是貸款時為非首套房但當前已符合所在城市首套政策的購房家庭（當?shù)匾褕?zhí)行首套房“認房不認貸”）；第三類是原購房時無住房但因“認房又認貸”政策按二套購房的家庭和原有多套住房，后期通過交易等方式出售后當前有唯一成套住房的家庭；第四類是其他滿足所在城市首套房貸利率標準的存量房貸。

根據(jù)公告，針對第一類原購房時按首套執(zhí)行的貸款，六大國有銀行均提出了批量調(diào)整安排。

工商銀行明確，原貸款發(fā)放時執(zhí)行所在城市首套房貸利率政策且當前為LPR定價的存量房貸，該行將于2023年9月25日集中批量調(diào)整合同貸款利率，批量調(diào)整后于當日起按新的利率水平執(zhí)行。

農(nóng)業(yè)銀行表示，將于2023年9月25日起主動進行批量下調(diào)，無需客戶申請。

中國銀行表示，存量首套住房貸款客戶無需申請，該行將于2023年9月25日集中調(diào)整，利率調(diào)整后于當日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。

建設銀行也表示，2023年9月25日，該行擬對符合公告相關(guān)情形的浮動利率貸款，采取變更合同利率的方式進行統(tǒng)一調(diào)整。

交通銀行公告，對于定價基準參考貸款市場報價利率（LPR）且為浮動利率方式的存量首套房貸，該行將于2023年9月25日進行自動調(diào)整，2023年9月25日變更生效。

郵儲銀行公告，原貸款發(fā)放時執(zhí)行所在城市首套房貸利率政策，當前為LPR定價的浮動利率，該行將于2023年9月25日集中批量調(diào)整，批量調(diào)整后的新貸款利率于當日起執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。

針對其他三類情況，各大銀行普遍要求客戶在9月25日之后主動提交申請并提供相關(guān)證明。

　　利率可下調(diào)幅度有多少？

從各家公布的細則來看，調(diào)整存量房貸的具體加基點數(shù)將根據(jù)不同時間段進行確定。

具體可分為三個時間段: 2019年10月8日（不含當日）以前，2019年10月8日至2022年5月14日，以及2022年5月15日以后。這也意味著，此次下調(diào)利率，不同時間段發(fā)放的貸款利率可下調(diào)幅度的標準并不一致。

根據(jù)各家公告梳理，2019年10月8日（不含當日）前發(fā)放、已轉(zhuǎn)換為貸款市場報價利率（LPR）定價的浮動利率貸款，以及2019年10月8日（含當日）至2022年5月14日（含當日）發(fā)放的貸款，利率最低可調(diào)整至相應期限LPR不加點。貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于全國政策下限的，按發(fā)放時當?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。

2022年5月15日（含當日）至2023年8月31日（含當日）已發(fā)放的或已簽訂合同但未發(fā)放的，利率最低可調(diào)整至相應期限LPR減20個基點；貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于全國政策下限的，按發(fā)放時當?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。

值得注意的是，不論哪種情況，如貸款利率低于全國下限，銀行將不作調(diào)整。對于當初選擇基準利率定價的貸款，以及固定利率貸款，各家銀行表示，可申請轉(zhuǎn)換為采用LPR定價的浮動利率貸款，再按浮動利率調(diào)整執(zhí)行。

此外，各大行均表示，本次存量首套房貸利率調(diào)整過程中，銀行不收取任何費用，也不委托任何中介機構(gòu)辦理。

利率調(diào)整后能省多少錢？

據(jù)央廣網(wǎng)報道，廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，存量房貸中，80%是首套房貸款，其中2016-2021年發(fā)放的貸款利率比較高，大約在60%左右，此次平均下調(diào)80個基點，對應存量房貸下調(diào)50個基點，減輕存量房貸月供的主體在500-1000元之間，有效降低月供支出，溫和釋放被擠壓的生活消費。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉也表示，當時購房時住房貸款利率越高，享受到的政策優(yōu)惠就越大，而貸款額度越高，“優(yōu)惠力度”就更大，月供省的錢越多。對于大部分的購房者來說，100萬貸款在25到30年還款周期，月供能少200到300元，200萬、300萬以上貸款，月供能少500到600元。