據(jù)梳理，22家持牌消費金融公司的發(fā)起方，以中小銀行為主。五大行中僅中國銀行于2010年申請了中銀消費金融。今年以來開業(yè)的消費金融公司發(fā)起股東中，長沙銀行、哈爾濱銀行、張家口銀行和上海銀行均為城商行。同時，獲批籌建仍未開業(yè)的消費金融公司還有3家，也是以銀行系為主。另據(jù)不完全統(tǒng)計，至少還有7家銀行擬申請設(shè)立消費金融公司，包括華夏銀行、光大銀行和渤海銀行3家股份行和4家城商行。

消費金融行業(yè)投資回報較快，成為中小銀行在這一領(lǐng)域發(fā)力申請的原因之一?！敖?jīng)過近幾年的培育與發(fā)展，消費金融已成長為金融業(yè)一個重要‘風(fēng)口’，相關(guān)機構(gòu)預(yù)計，到2020年消費金融規(guī)模將突破8萬億元，每年獲客增長率超過20%?！闭猩蹄y行副行長劉建軍在日前的銀行業(yè)例行發(fā)布會上表示。

據(jù)波士頓咨詢預(yù)測，2017年我國各種消費類貸款的余額將增長至30萬億-40萬億元。消費金融公司近年凈利潤增速在金融子行業(yè)中保持領(lǐng)先地位，未來仍能保持高速成長。

從中銀消費金融等幾家消費金融公司成立后的表現(xiàn)來看，一般成立后第二年即可實現(xiàn)盈利。從2017年半年報的情況看，銀行系消費金融公司的表現(xiàn)確實搶眼。

截至今年上半年，從綜合績效來看，業(yè)績最為亮眼的屬招商銀行與中國聯(lián)通共同設(shè)立的招聯(lián)消費金融。報告期內(nèi)，招聯(lián)消費金融實現(xiàn)營業(yè)收入 22.97 億元，同比增長 26 倍；凈利潤 5.41 億元，較去年同期增長 982%。

截至2017年6月末，重慶銀行持股15%左右的馬上消費金融上半年實現(xiàn)營業(yè)收入12.7億元，是去年同期的近20倍；凈利潤為1.33億元，而去年同期為-0.39億元。

“第一個原因是整個市場規(guī)模的增長，用戶不斷的增長，用戶增長到一定程度實現(xiàn)了盈利，這是短期內(nèi)的原因，得益于用戶的增長；第二是資金成本，因為銀行系公司，他們資金成本相對低，對他們前期發(fā)展的助力非常大，因為成本可控，可以在比較短時間內(nèi)實現(xiàn)盈利?！澳吵峙葡M金融機構(gòu)負(fù)責(zé)人向時代周報記者分析道。

資金成本優(yōu)勢

與非持牌系消費金融公司相比，持牌系無論是在資金成本還是風(fēng)控方面，都有一定的優(yōu)勢。

楊明告訴記者，作為持牌的消費金融公司，在吸納資金的時候，可以通過銀行間同業(yè)的拆借，授信吸納資金，同時也可以通過股東存款等模式?！榜R上消費金融資金來源非常豐富，到現(xiàn)在我們跟銀行之間的授信，從最大的國有五大行到股份制的商業(yè)銀行，到城市商業(yè)銀行或農(nóng)商行，有很多家銀行給馬上消費金融授信。” “另外我們股東資金的支持也是非常給力的，也有來自信托機構(gòu)的資金。最后，我們還有一個重要的潛在來源，資產(chǎn)證券化，現(xiàn)在還不能做是因為政策規(guī)定，持牌的機構(gòu)必須是開業(yè)三年后做資產(chǎn)證券化，等我司符合這個要求后也將考慮開拓這個資金渠道?！睏蠲鞅硎?。