據(jù)中國之聲《全球華語廣播網(wǎng)》報道，日前，銀監(jiān)會在通報落實金融工作會議精神防范銀行業(yè)風(fēng)險情況的會議上，要求嚴(yán)厲打擊“首付貸”，嚴(yán)查挪用消費貸款資金，防范房地產(chǎn)泡沫風(fēng)險。北京銀監(jiān)局和中國人民銀行營管部聯(lián)手對銀行進行現(xiàn)場檢查，按照要求，各銀行將于10月提交首份自查報告。

多家銀行透露，這一輪自查主要針對單筆貸款20萬以上的個人消費貸和100萬以上的個人經(jīng)營性貸款開展自查以及信用卡透支不低于20萬元用于支付購房款，重點檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的情況。

“首付貸”的危險性不容小覷。美國電影《大空頭》里有這么一段情節(jié)：一位收入微薄的酒吧舞女竟購買了四五套房，靠的就是銀行各類貸款。這便是次貸危機的苗頭。2007年8月，美國全面爆發(fā)次貸危機，此后釀成席卷全球的金融危機。經(jīng)過那次教訓(xùn)之后，美國如何監(jiān)管銀行貸款？是否吸取了教訓(xùn)？

紐約華爾街多媒體記者趙冰晶介紹，次貸危機的發(fā)生就是因為發(fā)放給了信用比較低的貸款者的貸款，與普通的按揭貸款不同，次級房貸的簡單過程是信用較低的人從次級放貸機構(gòu)獲得貸款，而放貸機構(gòu)會將房屋抵押的債權(quán)出售給投資銀行，用生意進行再次貸款。而投資銀行則將債權(quán)重新包裝成債券在資本市場發(fā)行。簡單來說就是讓一些可能還不了貸款的人進行貸款，最后真的還不了貸款，形成了資產(chǎn)上的漏洞，銀行的壞賬也開始越來越多，于是有一些銀行開始進行倒閉，這就形成了次貸危機。在次貸危機之后，美國銀行體系就非常嚴(yán)格地控制了房貸，只有像美國運通等一些公司接受用消費貸款來支付房貸，但是在這種情況下要求非常嚴(yán)格，一定要有一筆款項在銀行卡內(nèi)，并且金額要足夠大，可以用于支付貸款。

澳大利亞：消費貸不會用于買房

《全球華語廣播網(wǎng)》澳大利亞觀察員胡方介紹，澳大利亞銀行也會有消費貸款，通常貸款的額度從幾千到五萬澳幣不等，澳大利亞人也會常利用它買一些消費用品。

在申請貸款的時候申請人通常需要填寫非常詳盡的個人信息，對于貸款申請人的要求，一般銀行要求貸款人必須年滿18歲，有常規(guī)的在澳大利亞境內(nèi)的工作，有固定的收入，有很好的個人信貸記錄，以及并沒有申請破產(chǎn)。另外對于澳大利亞人來說最多的消費用途包括房屋改造升級，度假、買車和結(jié)婚。雖然銀行并不會時刻去查看你真正的消費目的，但是最好你的真實的貸款目的和向銀行宣稱的一致，畢竟澳大利亞的任何大宗消費基本上都離不開銀行，甚至一些小型消費比如去超市里邊買點東西，也都是刷卡消費。在獲得貸款之后真實的消費目的，通過銀行的消費記錄查出和你貸款使的聲明不符，對于將來新的貸款總會帶來一些不必要的麻煩。另外銀行的消費貸款往往利息都很高，目前澳大利亞消費貸款的大致利率基本上都在年利百分之十幾左右，而對比房貸目前澳大利亞房貸的利率大約是在4%-5%，而銀行的利息一般則在2%-3%左右。